Le CRM des conseillers en gestion de patrimoine

Pourquoi un CGP a-t-il besoin d'un CRM patrimonial ?

Pour un conseiller en gestion de patrimoine, la donnée centrale n'est pas l'opportunité commerciale, mais la situation du client : sa famille, ses revenus, ses actifs, ses dettes, ses objectifs, sa tolérance au risque. Un CRM généraliste range des « affaires » ; un CGP a besoin de ranger des patrimoines, et de voir comment ils évoluent.

S'y ajoute un cadre réglementaire dense. Selon ses activités, un CGP cumule souvent plusieurs statuts — conseiller en investissements financiers, intermédiaire en assurance, intermédiaire en opérations de banque — et chacun entraîne ses propres documents et ses propres preuves.

Que contient la vision patrimoniale 360° de KREDEX ?

C'est une photographie complète du patrimoine de chaque client — actifs, passifs, objectifs — qui sert de base à chaque recommandation. Elle est incluse à partir du plan Business, avec le reporting client en PDF et la préparation automatique des rendez-vous : avant chaque entretien, vous retrouvez la situation, les contrats et l'historique des échanges.

La fiche reste vivante : un mariage, une naissance, une cession d'entreprise ou un départ à la retraite se notent au fil de la relation, y compris par dictée vocale à la sortie du rendez-vous.

Comment KREDEX couvre-t-il la DDA, le KYC et la lettre de mission ?

Un CGP doit remettre un document d'entrée en relation, établir une lettre de mission, recueillir les informations sur son client et formaliser son conseil par écrit. En assurance vie, les règles de la DDA s'appliquent en parallèle : connaissances et expérience du client, situation financière, capacité à subir des pertes, objectifs, et, depuis août 2022, préférences en matière de durabilité. Lorsqu'un conseil est fourni, une déclaration d'adéquation explique en quoi la recommandation correspond au profil.

KREDEX génère et archive ces documents au fil de la relation :

• DER (document d'entrée en relation) et DIC.
• Lettre de mission et déclaration d'adéquation.
• Questionnaires KYC et recueil des préférences ESG.
• Signature électronique intégrée (Yousign ou DocuSign), document signé rangé dans le dossier.

Le rôle du CRM n'est pas de remplacer la vigilance du conseiller, mais de faire en sorte que chaque document soit produit au bon moment, signé, daté et rattaché au bon client.

Comment suivre les portefeuilles et proposer les bons arbitrages ?

Le suivi est ce qui distingue un conseiller d'un vendeur. Avec le plan Premium, l'analyse de portefeuille donne la valorisation en temps réel, les plus ou moins-values et la performance par ligne, l'allocation par classe d'actifs et par établissement (assurance vie, PEA, PER…).

La détection automatique de signaux repère ce qui mérite un appel : un arbitrage à proposer, un contrat à revoir, une échéance à anticiper. Vous appelez le client avec une raison précise, pas pour « prendre des nouvelles ».

À quoi servent les simulateurs pendant le rendez-vous ?

Un rendez-vous patrimonial se gagne souvent sur un chiffre posé devant le client : l'effet d'un versement sur un PER, l'écart de revenus à la retraite, le coût d'une succession non préparée. Le plan Premium intègre des simulateurs PER, retraite, succession, impôt sur le revenu, rendement immobilier, assurance emprunteur, mutuelle et prévoyance, et le résultat reste dans le dossier, rattaché à la préconisation qu'il a justifiée.

Enfin, un cabinet patrimonial grandit surtout par recommandation. Le module Recommandation & apporteurs d'affaires (Premium) donne à chaque apporteur son lien de parrainage et suit les commissions d'apport.