Le CRM des courtiers en santé et prévoyance

Pourquoi un courtier santé et prévoyance a-t-il besoin d'un CRM dédié ?

La complémentaire santé et la prévoyance se vendent en volume. Un courtier spécialisé gère bien plus de prospects qu'un conseiller patrimonial, avec des cycles de vente plus courts : le moindre rappel oublié se paie, et le suivi des non-répondus devient le cœur du métier.

Ce sont aussi des contrats qui vivent. Une complémentaire santé peut être résiliée à tout moment après un an de contrat, la situation familiale du client évolue, un salarié devient indépendant, un indépendant part à la retraite. Un CRM généraliste ne connaît ni les contrats, ni les compagnies, ni les échéances.

Comment suivre TNS, salariés et entreprises dans le même outil ?

Les besoins ne sont pas les mêmes selon le profil. Le travailleur non salarié (TNS) cherche une couverture santé et, surtout, une prévoyance qui protège ses revenus. Le salarié dispose souvent d'une mutuelle d'entreprise et peut chercher un complément. L'employeur, lui, doit proposer une complémentaire santé collective à ses salariés depuis 2016, et sa prévoyance collective dépend de sa convention collective.

Dans KREDEX, chaque fiche porte ce qui rend le rappel suivant utile : composition du foyer, âges, régime (général, TNS, agricole), contrat actuel et date d'échéance, budget. Vous importez vos fichiers depuis un CSV ou un Excel, vous organisez vos listes de prospection par cible, et le scoring fait remonter les prospects les plus chauds en tête de liste.

• Pipeline pré-réglé : Nouveau → Contacté → Intéressé → RDV → Proposition → Signé.
• Un rappel daté pour chaque prospect intéressé, dans l'agenda.
• Prospection terrain avec carte, et téléphonie VoIP avec power dialing à partir du plan Business.
• Qualification des appels (non répondu, refus, RDV pris…) et supervision en temps réel avec le plan Premium.

Comment ne plus laisser passer une échéance ?

En santé, l'échéance est le moment où les cotisations évoluent et où le client compare. Dans KREDEX, l'échéance d'un contrat est créée automatiquement à la validation du bordereau, à partir de sa date d'effet. Des rappels partent ensuite à soixante, trente et sept jours de la date anniversaire : le commercial reçoit la liste des clients à appeler, sans rien programmer.

Côté prospects, la date d'échéance de leur contrat actuel est une information commerciale précieuse. Un rappel daté dans l'agenda évite qu'il retombe dans l'oubli. La méthode complète est détaillée dans notre guide Relance clients en assurance : échéances et renouvellements.

Comment tenir le devoir de conseil sans ralentir la vente ?

L'article L.521-4 du Code des assurances impose de préciser par écrit les exigences et besoins du client avant la souscription, et de proposer un contrat cohérent avec ceux-ci. En santé comme en prévoyance, c'est la comparaison des garanties qu'il faut pouvoir justifier : pourquoi ce niveau de remboursement, pourquoi cette compagnie.

À partir du plan Business, KREDEX génère les documents de conseil et d'entrée en relation (DER, DIC, adéquation) depuis la fiche du client, et les fait signer électroniquement via Yousign ou DocuSign. Le plan Premium ajoute le suivi du devoir de conseil de toute l'équipe : le commercial soumet, le secrétariat valide ou refuse.

Un point de vigilance : les données de santé sont une catégorie particulière au sens du RGPD. Les questionnaires médicaux relèvent de l'assureur et n'ont pas leur place dans un champ commentaire.

Comment passer de la mutuelle à la prévoyance, et au reste ?

Le client santé est la porte d'entrée naturelle. Une fois la relation établie, la prévoyance se pose d'elle-même, surtout pour un indépendant ; viennent ensuite l'assurance emprunteur au moment d'un achat immobilier, puis l'épargne retraite. Le cross-sell automatique de KREDEX suggère, pour chaque client, les produits complémentaires à lui proposer.

En rendez-vous, les simulateurs mutuelle, prévoyance et assurance emprunteur du plan Premium permettent de poser les ordres de grandeur devant le client, et de garder la trace de ce qui a été présenté.