Le CRM des courtiers IARD

Pourquoi le renouvellement est-il le cœur du métier en IARD ?

Un contrat IARD revient tous les ans. C'est à l'avis d'échéance que le client découvre sa nouvelle cotisation, compare et se laisse démarcher. Et il part plus facilement qu'avant : depuis la loi Hamon, l'auto, l'habitation et les assurances affinitaires peuvent être résiliées à tout moment après la première année.

La même mécanique joue dans l'autre sens : vos prospects peuvent vous rejoindre plus facilement. Un cabinet qui contacte ses clients avant l'échéance protège son portefeuille ; un cabinet qui laisse passer les dates perd des clients sans s'en apercevoir.

Comment KREDEX déclenche-t-il les relances avant l'échéance ?

La condition préalable est que chaque contrat soit enregistré avec sa date d'effet, sa prime et sa compagnie. Dans KREDEX, l'échéance est créée automatiquement lorsqu'un bordereau est validé. Des rappels sont ensuite envoyés à soixante, trente et sept jours de la date anniversaire : le commercial reçoit la liste des clients à appeler, sans rien programmer.

Pour la relance elle-même, KREDEX propose des modèles d'emails et des relances rédigées par l'assistant IA selon le contexte du client. Vous relisez, vous personnalisez, vous envoyez : un client qui reconnaît un message automatique y répond rarement.

Pour les contrats à tacite reconduction des particuliers, c'est l'assureur qui adresse l'avis d'échéance avec le rappel de la date limite de résiliation (article L113-15-1 du Code des assurances). Votre intérêt est d'appeler avant cet envoi.

Comment prospecter particuliers et professionnels ?

En IARD, la clientèle professionnelle — artisans, commerçants, dirigeants de TPE — se travaille souvent sur le terrain. KREDEX inclut dès le plan Starter la prospection physique avec carte des prospects, pour organiser vos tournées, et le scoring qui indique qui rappeler en priorité.

• Import de vos fichiers depuis un CSV ou un Excel, puis listes de prospection par cible.
• Rappels datés dans l'agenda, pour ne laisser aucun prospect intéressé sans suite.
• Téléphonie VoIP et power dialing pour enchaîner les appels, à partir du plan Business.
• Origine de chaque prospect enregistrée, pour savoir quels canaux produisent des signatures.

Comment vendre plus à chaque client au moment de l'échéance ?

La revue annuelle n'est pas un appel commercial déguisé, c'est un point de situation : qu'est-ce qui a changé depuis l'an dernier, les garanties correspondent-elles toujours ? Un client qui vous a confié son auto n'a pas forcément pensé à vous pour son habitation, sa protection juridique ou la prévoyance de son entreprise. Le cross-sell automatique de KREDEX suggère, pour chaque client, les produits complémentaires à proposer.

Et la DDA s'applique à toute la distribution d'assurance, IARD compris : recueil des besoins et recommandation écrite avant la souscription. À partir du plan Business, KREDEX génère les documents de conseil et d'entrée en relation et les fait signer électroniquement.

Comment contrôler les commissions sur la prime hors taxes ?

Les commissions sont le plus souvent calculées sur la prime hors taxes, alors que le client connaît sa prime TTC. Or le taux de taxe varie d'un type de contrat à l'autre : appliquer le taux de commission à la prime TTC surestime systématiquement ce que le cabinet va toucher.

Le module Bordereaux & commissions (plan Business) enregistre un taux de taxe par produit, convertit la prime TTC en HT et calcule la commission sur la bonne base. Le détail est sur notre page logiciel de bordereaux et commissions.